互联网金融的边界究竟在哪里？

　　最近一年以来，互联网公司不断向传统行业进行渗透，一方面以O2O为代表的电商企业不断进行线上线下融合，电商行业中互联网企业与传统企业的边界愈发模糊，而另一方面以互联网金融为代表的互联网企业却在不断打破以往互联网行业的界限，跨行业合作将成为互联网金融的主流。

　　近日玖富与世纪佳缘合作，推出“缘分期”业务，玖富将利用自己长期以来积累的小微金融信审、风控、债权匹配等技术优势，为世纪佳缘1.5亿注册用户批量提供20万以下无抵押、无担保的个人消费借款服务。双方的合作将会从O2O红娘入手，并逐步扩展至全部用户。

　　铁哥以为玖富与世纪佳缘的合作对于互联网金融行业并非是简单的用户共享，而是为丰富场景、完善征信以及树立竞争壁垒三方面的考虑。

　　丰富应用场景

　　互联网金融的核心在应用，应用的核心在场景，谁能掌握更多的应用场景谁就赢得了未来。最近，多家互联网金融企业纷纷与车企、房产等企业进行合作，均是出于扩张应用场景的目的。

　　此次世纪佳缘合作，也就意味着“缘分期”将会在婚恋多个环节中被使用，为玖富打开了新的应用场景。而互联网婚恋的主力人群恰好也是互联网金融的目标人群，意味着此举不仅仅是创造了新的应用场景如此简单，而是开拓新的且具有较强用户粘性的应用场景。

　　铁哥以为，丰富应用场景固然重要，但互联网金融企业对场景的扩张切不可盲目。如此前有互联网金融企业与车企、房产合作，但其更多是与传统金融行业竞争，且应用场景多传统无创新成分，而此次玖富与世纪佳缘的合作则是开创了新的目标行业和用户的使用场景，为同行树立标杆。

　　完善征信

　　风险评估是互联网金融乃至整个金融行业最为敏感的部分，互联网金融企业如果要减少坏账必须建立自己的征信体系。

　　此前玖富已经与蚂蚁金服的芝麻信用进行深入合作，其已经具备较为完善的个人征信体系，而此次与实名婚恋的世纪佳缘合作，也意味着未来将会把用户在婚恋阶段的诚信历史作为个人征信的重要素材，且这是传统银行业至今都无法做到的。当互联网金融产品可以通过丰富的使用场景，将用户自成年后的所有行为都作为个人征信参考时，其个人征信体系一定是趋近于绝对真实的，这显然也是互联网金融与传统银行业的一大优势。

　　此外，玖富与世纪佳缘合作还可有效约束世纪佳缘用户的行为，对净化婚恋网站风气有较为明显作用。这自然也是世纪佳缘愿意与玖富合作的重要愿意。

　　树立竞争壁垒

　　传统互联网金融企业竞争往往集中在资金量以及用户量、活跃用户量等简单指标内，多数企业鲜有甚至不谈坏账以及使用场景问题。而此次玖富与世纪佳缘合作之后，必然将互联网金融的竞争引向多维度竞争领域。

　　其个人征信体系是否完善、其产品的使用场景是否足够丰富都将是互联网金融企业竞争力的重要参考。这也是互联网金融企业彻底从传统的资金用户为王到科学化管理为王的重要转变。

　　当然，已经先发制人的玖富在此优势自然明显，自然也就树立了其在该领域的竞争壁垒。

　　互联网金融的边界究竟在哪里？

　　铁哥以为互联网金融是无边界的，其融合不仅是线上线下融合，线下支付、理财、借贷的互联网，且在线上多平台进行无边界的合作。

　　继续以玖富为例，在此前的经营中已经与迪信通、易车网、我爱我家、58同城、优胜教育等达成了战略合作协议，并覆盖理财、借贷、3C、教育、租房、旅游、三农等多个领域，已经是线上线下融合性的扩张。而其与世纪佳缘的合作，更是意味着，互联网金融的合作对象不仅仅是具有支付场景的企业或平台，而是可以扩张至实名社交领域的，如此一来，豁然开朗，行业格局全变。

　　此后，谁能在互联网寻找边界进程中走得更远，谁就赢得未来。

　　互联网金融行业经过初期的草创阶段之后，势必要进行行业的重新洗牌，在此一轮中大型机构以及玖富这般早先一步企业已经拿到通往未来门票。其他企业如继续沉浸草莽做法，恐大限将至。

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