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来源：36氪
2018年前三季度净收入约为14亿元人民币。上半年净亏损为1.06亿元人民币。
文 | 张雨忻
美国东部时间10月26日，中国互联网消费金融平台360金融向美国证券交易委员会（SEC）提交了首次公开招股（IPO）申请书，这也是互联网巨头系里第一个冲击资本市场的金融科技平台。招股书显示，360金融股票代码为“QFIN”，计划募集资金2亿美元，承销商为高盛与花旗银行。
在招股书中，360金融定位自己是一家“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”。360金融为金融合作伙伴挖掘和推荐借款用户，并帮助其为优质借款用户提供定价合理、方便快捷的信贷解决方案。
根据招股书，360金融的核心产品是在2016年上线的360借条。在360金融的撮合下，用户可获得最高20万的授信额度，借款用途以消费支出为主。360借条撮合的消费金融产品年化利率在9%-36%之间，用户可选择最符合其消费需求的还款期限（1、3、6、12期）。
截至2018年9月30日，平台促成贷款余额347亿元，借款用户的平均还款期限为8.2个月。用户通过360借条可获得的平均授信额度为9600元人民币。360金融拥有多元化的资金渠道，主要包括国有银行和区域性银行在内的传统金融机构。
截至2018年9月30日，通过360金融的服务获得贷款的用户累计640万、360金融累计促成的贷款总额944亿元人民币、贷款余额347亿元人民币。相比2016年最后一个季度，以上三个数据的季度复合增长率分别为97.0%、115.6%、95.2%。
这不是一个小数字，如果进行横向对比。据著名咨询公司奥纬咨询（Oliver Wyman）分析，在有互联网技术巨头支持的互联网消费金融平台中，从2018年二季度放款额看，360金融业务规模位列中国前五，前四名依次是蚂蚁金服、微众银行、京东金融、百度金融。
360金融的主要收入来自撮合贷款服务费和贷后服务费。
招股书数据显示，2018年上半年度，360金融净收入约为7.429亿元人民币，相比2017年同期净收入1230万，同比增长5939.8%；2018年前三季度净收入约为14亿元人民币。2018上半年净亏损为5.72亿元人民币，调整后的净亏损为1.06亿元人民币。
此外，360金融的招股书显示，按照已上市的互联网金融科技企业采用的新会计准则统计，360金融2016年、2017年、2018年前三季度的净收入，分别为170万元、7.88亿元和29亿元。
截至2018年9月30日，经360金融撮合获得的贷款M3+逾期率仅为0.6%，因欺诈而产生的M3+逾期率更是低至0.2%。
招股书披露，360公司创始人周鸿祎家族通过Aerovane Company Limited持有360金融14.1%的股权，为360金融第一大股东；Eoraptor Technology Limited持股比例11.4%；Perseus Technology Limited持股比例11.4%；Monocerus Company Limited持股比例11.2%；Capricornus Technology Limited持股比例为11.2%；Unicorn Group Company Limited持股比例8.6%；Sagittarius Company Limited持股比例8.1%；360金融CEO徐军持股4.8%。
360金融今年7月才从360集团当中独立拆分出来，如今已快速上市。
自去年底的监管风波以来，互联网消费金融在这一年当中正在低调回暖。新一轮涉足金融的互联网巨头也在快速打开市场的局面：以滴滴、美团、今日头条和360为代表的新巨头相继布局线上信贷业务。
今年2月，滴滴以“滴水贷”作为切入，开始涉足汽车金融和消费金融。美团与今日头条则分别上线了线上小贷产品“美团生活费”及“放心借”，OTA巨头携程则注资15亿元成立金融科技子公司，开始金融业务的新一轮布局。
行业内的老玩家们则享受着头部效应带来的短暂红利，在去年，持牌的消费金融公司普遍迎来丰收，其中招联消费金融与捷信去年的净利润都突破了十亿元，苏宁、华融与中邮消费金融则在去年扭亏为盈。
BATJ的动作显然更受关注——今年4月底，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后新公司将启用全新品牌“度小满”，实现独立运营，同时公布了A轮19亿美元的融资。至此，除了腾讯之外，剩余三家公司都完成了旗下金融业务分拆。
